Définition de la maison
Bâtiment d’habitation (➙ immeuble, logement, résidence); spécialement bâtiment conçu pour un seul ou un petit nombre de foyers (➙ pavillon, villa). La façade, les murs, le toit d’une maison.
L’habitat intègre la vie individuelle et familiale dans les manifestations de la vie sociale et collective. Votre maison est votre lieu de vie et un bien essentiel qu’il convient de protéger de façon complète.
La différence entre l’assurance d’une maison et d’un appartement
La principale différence entre une maison et un appartement réside dans l’espace intérieur et extérieur. Le nombre d’occupants et quantité d’objets qu’abrite le logement, pour ne citer que les mobiliers et les équipements, en dépendent également.
Au niveau de l’extérieur, une maison peut disposer d’un jardin privatif, d’un garage, ou d’une piscine. De ce fait, la base assurable peut avoir plus de valeur en termes de capital pour se répercuter sur l’assurance maison.
La superficie influe aussi sur l’évaluation de la demeure.
Ainsi, la couverture d’une maison est plus étendue et complète pour revenir assez chère au final. Toutefois, les risques sont plus spécifiques pour les personnes vivant en appartement.
La proximité directe avec le voisinage peut exposer au sinistre survenant dans le logement d’à côté.
Pour une maison ou un appartement, la garantie responsabilité civile est incontournable.
L’assurance appropriée doit inclure une couverture pour les dommages matériels causés au logement et aux biens personnels qui y sont installés. Ainsi, l’occupant a la chance de bénéficier d’une prise en charge conséquente si un vol, un vandalisme, une effraction, un incendie ou une catastrophe naturelle survient et affecte le domicile.
Les frais de réparation ou de remplacement des biens endommagés incombent à l’assureur. L’assurance peut également inclure une protection servant à couvrir les dommages corporels ou matériels causés à un tiers, en cas d’incident au sein de la propriété.
La formule permet de prendre en charge les frais médicaux et juridiques, ainsi que les indemnités en cas de poursuites judiciaires contre l’assuré. Il est aussi possible que le souscripteur obtienne une assistance au sujet du litige concernant son logement.
Pour les personnes qui vivent en appartement, l’assurance peut couvrir une assistance urgente à domicile. Cette garantie est valide en cas de fuite d’eau, de serrure cassée, ou encore de panne électrique.
Des services de dépannage peuvent être inclus dans le contrat. Par ailleurs, en fonction du type d’habitation, l’assuré peut choisir d’autres garanties supplémentaires, dont la protection des objets de valeur (bijoux, œuvres d’art ou documents confidentiels).
Elles peuvent être intégrées dans l’assurance maison ou appartement.
Focus sur le propriétaire et le locataire
Le locataire est la personne qui dispose du bien contre le paiement d’une somme d’argent (le loyer), et le bailleur est la personne qui met à disposition ce bien.
Lorsque le propriétaire d’un bien immobilier met en location son bien, on parle alors de propriétaire-bailleur.
Moins de responsabilités d’entretien : Les locataires n’ont pas à se soucier des coûts et des responsabilités liés à l’entretien du logement. Les réparations et les rénovations sont généralement à la charge du propriétaire bailleur.
Lorsqu’il s’agit de se loger, une question fondamentale se pose : faut-il acheter une maison pour devenir propriétaire ou continuer à être locataire ?
Les coûts associés à l’achat et à la location
La différence entre les coûts mensuels d’un propriétaire et d’un locataire est importante. En effet, ils ont des responsabilités financières bien distinctes lorsqu’il s’agit des frais à débourser. Il est donc crucial de bien planifier son budget en fonction de sa situation.
Propriétaire : les frais à prévoir
- Le prêt hypothécaire
Le prêt hypothécaire constitue souvent la dépense mensuelle la plus importante pour un propriétaire. Bien qu’il soit important d’avoir une mise de fonds suffisante pour l’obtenir, il est également essentiel de tenir compte des fluctuations possibles des taux d’intérêt et des variations du marché immobilier.
- Les frais d’entretien
En tant que propriétaire, il est essentiel de prendre soin de sa maison, qu’il s’agisse de réparations majeures ou de petits travaux d’entretien. Il est recommandé de prévoir un budget annuel pour ces dépenses. Selon certains experts, les coûts d’entretien peuvent varier entre 1 et 5 % de la valeur d’achat de la propriété.
- Les taxes foncières
Les taxes municipales représentent un coût annuel susceptible de varier en fonction de l’évolution de la valeur de la propriété. Elles sont calculées avec l’évaluation municipale de la propriété et un taux défini par la municipalité. Si la valeur de la propriété augmente, les taxes foncières augmenteront également.
- Les frais liés à l’achat d’une maison
L’achat d’une maison implique bien plus que simplement le versement d’une mise de fonds. Les frais d’inspection, la taxe de bienvenue, les honoraires du notaire, l’assurance habitation, ainsi que les frais de déménagement ne sont que quelques dépenses supplémentaires à prévoir lors de l’achat d’une propriété.
Locataire : les implications financières
- Le loyer mensuel
Le loyer est la principale charge mensuelle pour un locataire. Il est déterminé par le propriétaire et peut être révisé à la fin de chaque période de location, en fonction de l’évolution du marché immobilier local et des recommandations en vigueur.
- Les charges supplémentaires
En plus du loyer, un locataire doit habituellement assumer certaines charges financières supplémentaires. Ces frais peuvent varier selon le type de logement et les termes du contrat de location. Parmi les charges courantes figurent l’électricité, l’internet, l’assurance habitation, ainsi que les frais de copropriété (le cas échéant).
Quelles garanties en cas d’incendie, vol, fuite d’eau et bris de vitre ?
- Incendie :
Vous êtes couvert, en cas de dommages matériels directs causés aux biens assurés par : un incendie, une explosion ou une implosion.
- Vol :
Vous êtes couvert, en cas de vol et tentative de vol à l’intérieur de votre habitation, pour les biens et objets qui vous appartiennent : meubles, vêtements, appareils électriques, appareils ménagers. Vous êtes aussi indemnisé pour la détérioration de votre logement suite à un cambriolage ou un acte de vandalisme.
- Fuite d’eau :
Sont garantis les dommages matériels directs causés aux biens vous appartenant et situés à l’intérieur des bâtiments garantis en cas : de fuites d’eau, ruptures, débordements, des canalisations non enterrées, des installations de chauffage central, à eau ou à vapeur d’appareils à effet d’eau fixes ou mobiles tels que machine à laver ou réfrigérateur, d’appareils sanitaires…
- Bris de vitre :
Vous êtes couvert, en cas d’accident, pour le bris : de vos vitrages, isolants ou non, portes, fenêtres, fenêtres de toit (Velux) ; de vos vitres, ou matières plastiques remplissant la même fonction uniquement pour les cabines de douche
Les points forts des assurances MFA
- Vous avez une gamme complète de garanties déjà comprises dans votre contrat et d’autres que vous pouvez souscrire en option, que vous soyez locataire, propriétaire ou étudiant.
- Les dommages accidentels sur la canalisation extérieure d’alimentation d’eau des maisons individuelles sont garantis.
- Votre contrat comporte une assurance scolaire complète qui couvre et accompagne votre enfant lors des activités scolaires, extra-scolaires, et dans la vie privée.
Vous pouvez en quelques clics, faire votre demande de devis en ligne pour votre assurance Habitation !
